Тема 3. Социально-экономическое содержание страхового рынка.

1. Понятие страхового рынка. Страховой товар.

2. Участники страховых отношений. Страховщик и страхователь.

3. Характеристика страховых компаний: основные типы, организационная структура, направления их деятельности.

4. Страховые посредники – страховые агенты и страховые брокеры. Новые формы страхового посредничества.

5. Государственное регулирование страхового рынка. Департамент страхового надзора при Министерстве финансов РФ: его функции и права.

Предлагаемые темы докладов и рефератов

1.      Структура страхового рынка РФ.

2.      Страховой рынок Самарского региона: становление и перспективы развития.

3.      Западные модели страховых компаний.

4.       Страховые посредники и их роль на страховом рынке.

5.       Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании.

6.        Использование интернет технологий при продаже страховых услуг.

 

Перечень вопросов изучаемых в теме:

 

Понятие страхового рынка. Страховая услуга. Страховой товар. Ем­кость страхового рынка. Структура страхового рынка. Участники страховых отношений. Страховщик и страхователь, их права и обязанности. Страховые посредники - страховые агенты, страхо­вые брокеры, сюр­вейеры и аварийные комиссары. Новые формы страхо­вого посредничества. Основные типы страховых организаций и направления их деятельно­сти. Объединения страховщиков. Страховой пул. Инфраструктура страхового рынка. Особенности организации страхового рынка за рубежом. Мировое страховое хозяйство. Тенденции и   перспективы его развития. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

 

Тема 4. Страховые риски и управление ими.

1. Понятие риска в страховании. Общая классификация рисков.

2. Измерение (оценка) риска.

3. Управление риском.

Задание для самостоятельной работы:

Предлагаемые темы докладов и рефератов

1.             Типовые алгоритмы риск решений.

2.             Методы измерения и оценки рисков.

3.             Критерии страхуемости рисков.

4.             Предпринимательский риск: необходимость защиты, сущность.

 

Перечень вопросов изучаемых в теме:

 

Понятие риска и ущерба. Необходимость покрытия возможного ущерба как основа страхования. Страховой риск и его характеристика. Объективные, субъективные и специфические риски. Общая классифика­ция рисков. Рисковые обстоятельства как условия реализации риска. Измерение риско­вых обстоятельств. Страховой случай и страховое событие. Общая характеристика бедствий, аварий и катастроф. Управление риском. Содержание управления риском. Этапы управ­ления риском. Методы управления риском. Система мероприятий по пре­дупреждению страхового риска. Классификация предупредительных ме­роприятий. Анализ риска. Критерии риска. Способы снижения риска. Выравни­вание, распределение и разделение риска - технические приемы страхов­щика. Факторы, определяющие выбор приема. Оценка эффективности управления риском.

 

Тема 5. Финансово-экономические основы страховой деятельности. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика

1.  Организации финансов страховщиков. Состав финансовых ресурсов.

2. Доходы страховщика. Страховая премия как основа первичного дохода и кругооборота средств.

3. Расходы страховщика. Состав затрат на проведение страховой деятельности.

4. Финансовые результаты страховщика: прибыль (убыток), порядок их формирования.

5. Сущность финансовой устойчивости страховых компаний. Критерии финансовой устойчивости, понятие платежеспособности. Оценочные показатели финансового положения страховой организации.

6. Собственные средства и страховые резервы, источники формирования и целевое назначение.

7. Инвестиционная деятельность страховых компаний, ее цель и принципы организации.

8. Перестрахование как метод укрепления финансовой устойчивости. Основные формы перестраховочной защиты, виды договоров перестрахования. 

Предлагаемые темы докладов и рефератов

1.         Страховой тариф – экономическая основа формирования страхового фонда и финансов страховой компании.

2.      Собственные средства страховых компаний, их состав, источники формирования и целевое назначение.

3.      Аквизиционные расходы.

4.      Контроль за целевым использованием средств.

5.      Расчет соотношения активов и обязательств российской страховой компании.

6.      Оценка платежеспособности страховых предприятий в странах Европейского сообщества.

7.      Формирование оптимального страхового портфеля.

8.      Роль страховых резервов в укреплении финансовой устойчивости страховщика.

9.      Роль перестрахования в укреплении финансовой устойчивости страховщика.

10.  Проблемы развития рынка перестрахования в России.

11.   Предупредительная деятельность страховщика.

12.  Анализ финансовых результатов страховщика.

 

Перечень вопросов изучаемых в теме:

 

Организация финансов страховщика и факторы, ее определяющие. Принци­пы организации финансов страховщика. Состав финансовых ре­сурсов страховой организации, их источники и распределение. Кругообо­рот средств страхового фон­да. Доходы страховщика. Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Доходы от страховых операций, инвестицион­ной дея­тельности, принципы инвестирования временно свободных средств страховщика, прочие доходы. Страховая премия как цена продажи страховой услуги, основа пер­вичного дохода и кругооборота средств. Классификация страховых пре­мий. Расходы страховщика как результат распределения страхового фонда. Се­бестоимость страховых услуг. Выплаты страховых сумм и воз­мещения. Отчисле­ния в резервные фонды. Планирование предупредительных мероприятий. Источники их фи­нанси­рования. Контроль за целевым использованием средств. Финансовые результаты страховщика: прибыль (убыток) и прирост (отток) страховых резервов. Порядок формирования финансовых резуль­татов. Формирование налогооблагаемой прибыли. Распределение чистой прибыли стра­ховщика. Сущность финансовой устойчивости страховщика. Факторы, обеспе­чи­вающие финансовую устойчивость. Экономическая работа в страховой компании. Собственный капитал страховщика. Структура и источники форми­рования собственного капитала. Требования, предъявляемые к уставному капиталу при лицензировании. Достаточность собственного капитала. Сущность страховых резервов. Виды страховых резервов. Методы формиро­вания страховых резервов по страхованию жизни и другим ви­дам страхования. Ре­зервы предупредительных мероприятий. Проблемы оптимальности страховых ре­зервов. Перестрахование как метод ограничения единичного риска и укреп­ления финансовой устойчивости страховой деятельности. Основные формы перестраховочной защиты. Виды перестрахования: фа­культативное и облигаторное перестрахование. Понятие платежеспособности страховой компании факторы, ее опреде­ляющие. Баланс страховщика как основа определения платежеспособно­сти страховщика. Показатели и нормативы платежеспособности и финан­совой устойчивости стра­ховщиков. Оценочные показатели финансового положения страховой компании на рынке страховых услуг. Проверка репутации страховщика.

 

Тема 6. Основы имущественного страхования. Основы личного стархования

1. Экономическое назначение страхования имущества. Объекты страхования.

2. Основные условия страхования имущества предприятий, организаций и учреждений.

3. Страхование технических рисков.

4. Понятие и виды транспортного страхования. Страхование грузов.

5. Особенности и виды сельскохозяйственного страхования.

6. Виды страхования имущества граждан. 

7. Понятие и виды личного страхования. Его роль в системе страховых отношений.

8. Страхование жизни – общие принципы и особенности проведения, основные виды.

9. Страхование от несчастных случаев. Краткая характеристика, виды, порядок и особенности проведения в России.

10. Медицинское страхование граждан; формы его проведения.

Предлагаемые темы докладов и рефератов

1.      Имущественное страхование: значение и регулирование в российском праве.

2.      Страхование грузоперевозок во внешнеторговой деятельности.

3.      Проблемы страхования автотранспорта в России.

4.      Страхование грузов в РФ.

5.      Экологическое страхование в Российской Федерации.

6.      Транспортное страхование в Российской Федерации.

7.      Развитие жилищного страхования в современных условиях.

8.      Космическое страхование в современных условиях.

9.       Перспективы страхования имущества граждан.

10.   История огневого страхования.

11.   Страхование от краж: основные и дополнительные гарантии.

12.   История развития морского страхования.

13.   Страхование электронного оборудования и аппаратуры.

14.   Банкострахование: сущность и перспективы развития.  

Перечень вопросов изучаемых  в теме:

Страхование имущества юридических и физических лиц. Обязатель­ные и добровольные виды имущественного страхования. Страхование имущества предприятий, организаций и учреждений. Морское, авиационное страхование, страхование грузов, технических рисков, строительно-монтажных рисков. Страховые риски. Состав имущества, подле­жащего страхова­нию. Страховая стоимость и страховая сумма. Оценка строений. Оформление договора. Методики исчисления ставок по страхо­ванию основных и оборотных фондов, грузов и их перевозки. Методика определения ущерба и страхового возмещения по страхо­ванию строений и имущества предприятий. Организация выплаты стра­хового возмещения. Регрессные иски. Основные принципы страховой защиты собственности граждан. Объекты страхования имущества юридических и физических лиц. Страховые риски. Экономическое значение личного страхования граждан, его взаимо­связь с социальным страхованием и обеспечением. Подотрасли и виды личного страхо­вания. Отличительные характеристики личного страхова­ния. Основные виды страхования жизни: страхование на случай смерти, на дожи­тие (сберегательное) и пенсионное страхование. Смешанное стра­хование.  Страхование от несчастных случаев и болезней. Виды и варианты страхова­ния от несчастных случаев.  Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Обязательные виды личного страхования. Коллективное страхование.  Зарубежный опыт проведения личного страхования. Перспективы развития личного страхования граждан.

 

Тема 7. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

1. Классификация страхования ответственности. Основные виды доб­ровольно­го и обязательного страхования ответственности.

2. Субъекты, объекты и страховые риски при страховании гражданской от­ветственности владельцев транспортных средств, страховании ответст­венности пе­ревозчика, страховании профессиональной ответственности.

3. Особенности страхования предпринимательских рисков. Основные условия страхования кредитных рисков. Страхование риска снижения до­хода или прибы­ли, страхование упущенной выгоды, страхование риска внедрения новой техники и технологии, другие виды и варианты страхо­вания предпринимательских (финансовых) рисков.

Предлагаемые темы докладов и рефератов

1.      Обязательное страхование ответственности автовладельцев в РФ – проблемы и перспективы

2.       Страхование ответственности работодателей при трудовых отношениях.

3.       Особенности страхования предпринимательских рисков.

4.       Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.

5.       Проблема мошенничества на Российском страховом рынке.

 

Перечень вопросов изучаемых  в теме:

 

Страхование имущественных интересов третьих лиц как самостоя­тельная сфера страховой деятельности. Объект страхования. Лимит ответ­ственности стра­ховщика. Классификация страхования ответственности. Основные виды доб­ровольно­го и обязательного страхования ответственности. Субъекты, объекты и страховые риски при страховании гражданской от­ветственности владельцев транспортных средств, страховании ответст­венности пе­ревозчика, страховании профессиональной ответственности. Особенности страхования предпринимательских рисков. Основные условия страхования кредитных рисков. Страхование риска снижения до­хода или прибы­ли, страхование упущенной выгоды, страхование риска внедрения новой техники и технологии, другие виды и варианты страхо­вания предпринимательских (финансовых) рисков.

 

Обязательно к ознакомлению:

 

1.      Гражданский кодекс  РФ, Гл. 48.

2.      Налоговый кодекс РФ.

3. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 г. №4015-1 (в редакции последующих изменений и дополнений – ред. от 29.11.2007 г.)
4. Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от  25.04.2002 г. №40-ФЗ. (ред. от 01.12.2007 г. с изм. от 16.05.2008 г.)
5. Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от  28.06.1991г. №1499-1 (ред. от 29.12.2006г.).

6.      Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.98 №125-ФЗ  (в редакции последующих изменений и дополнений).

7. Федеральный закон «Об основах обязательного медицинского страхования» от 16.07.1999 №165-ФЗ (ред. от 14.07.2008 г.)
8. Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» от 15.12.2001 №167-ФЗ (ред. от 14.07.2008 г.)

 

 

Основная литература:

 

1.      Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. Уч. пособие. – М.: «Маркет ДС», 2002.

2.      Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страховой маркетинг. Актуальные вопросы методологии, теории и практики—М.: АНКИЛ, 2000.

3.      “Финансы и кредит” Учебник  /Под ред. проф.Т.М. Ковалевой, М.: КНОРУС, 2008 г.

4.      Коломин Е.В. Раздумья о страховании – М.; Изд. Дом «Страховое ревю», 2006 г.

5.      Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учеб. пособие для ВУЗов. Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.

6.      Теория и практика страхования: Учебное пособие/ Под ред. Турбиной К.Е. – М.: Анкил, 2003.